LOAN IRR
还款方式利率换算器
比较名义利率、现金流 IRR 与等效费率，看懂不同还款方式的资金成本。
核心结果
等额本息
有效年化利率（IRR）0.00%按（1＋月 IRR）¹²－1 复利年化；名义年化 0.00%
存在前置手续费，实际到账本金减少，实际年化利率高于名义利率。
月供金额¥0.00
总利息支出¥0.00
实际到账本金¥0.00
资金效率对比
等额本息—
先息后本—
怎样比较两种还款方式？
先看实际年化利率
IRR 按实际到账本金和逐月还款现金流求解，更适合比较综合资金成本。
再看现金流压力
等额本息月供固定；先息后本前期低、最后一期需要归还全部本金。
手续费要计入
前置手续费减少实际可用本金，即使合同利率不变，实际年化成本也会上升。
可视化
还款方式对比
总利息对比
剩余本金趋势
现金流明细
还款计划
| 期数 | 月供 | 归还本金 | 利息 | 剩余本金 |
|---|
本工具按规则现金流进行测算，不包含逾期、罚息、利率重定价及其他未填写费用；结果仅供参考，具体以贷款合同为准。
利率换算方法与示例
等额本息月供按 M=P×[i(1+i)n]÷[(1+i)n−1] 计算，其中 P 为本金、i 为月利率、n 为还款月数。实际年化利率通过借款人实际收到的本金与每期还款现金流计算内部收益率，再按复利方式年化。
没有前置手续费时，规范的等额本息贷款实际年化利率通常接近名义利率的有效年化结果；存在前置手续费时，借款人实际可用本金减少，而还款仍按合同本金计算，实际年化成本会提高。请将合同中的服务费、担保费等一并纳入比较。
常见问题
使用前常见疑问
实际年化利率为什么和名义利率不同？
前置手续费或实际可用本金减少会改变现金流，从而使内部收益率高于名义利率。
口径与可信度
使用前请确认适用范围
适用范围
本工具为浏览器端估算，特殊情形以申报系统和主管税务机关审核为准。
政策核对
最近核对日期：2026-07-23。政策调整后应重新确认。
数据安全
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